FIRE står för Financial Independence, Retire Early: att bygga ekonomiskt utrymme för att kunna välja hur mycket du arbetar. Ett kapitalmål är en utgångspunkt för planering, inte ett besked om att det är säkert att sluta arbeta.
Beräkna din FIRE-siffra och spartid. Börja med utgifter efter skatt, tillgängligt kapital och vad din nettobudget faktiskt tillåter dig att spara.
4%-regeln och SWR: ett antagande, ingen garanti
I en kalkyl med 4 % uttag motsvarar kapitalmålet 25 gånger årsutgifterna. Första årets uttag är 4 % av startkapitalet. Om senare uttag räknas upp med inflationen är det inte samma sak som att ta 4 % av kvarvarande kapital varje år.
Kapitalmål = årsutgifter / vald uttagsandel. SWR betyder Safe Withdrawal Rate, men namnet innebär inte att en viss procentsats är säker för varje portfölj eller livslängd. Verktyget simulerar inte historiska börsförlopp eller sannolikheten att pengarna räcker.
| Utgifter/mån | 4 % | 3 % |
|---|---|---|
| 20 000 kr | 6 000 000 kr | 8 000 000 kr |
| 25 000 kr | 7 500 000 kr | 10 000 000 kr |
| 30 000 kr | 9 000 000 kr | 12 000 000 kr |
Tabellen är division, inte en rekommendation om uttagsnivå. Skatt, avgifter, oförutsedda utgifter och uttagstid behöver finnas med i planen.
Lean, Fat, Barista och Coast FIRE
- Lean och Fat FIRE: lägre respektive högre utgiftsnivåer, utan fastställda svenska kapitalgränser.
- Barista FIRE: arbetsinkomst efter skatt täcker en del av utgifterna. Kalkylatorn räknar på resten.
- Coast FIRE: befintligt kapital förväntas växa till ett framtida mål utan fler insättningar. Arbetsinkomst behövs fortfarande till vardagen.
Guiden om pensionsbrygga och Coast FIRE visar hur åren före pension kan finansieras utan att räkna låsta pensionspengar som tillgängligt sparande.
Räkneexempel: från sparande till kapitalmål
Anta 500 000 kr i startkapital, utgifter på 25 000 kr per månad och möjligt sparande på 20 000 kr per månad efter skatt och andra utgifter. Vi antar 5 % nominell avkastning efter sparandets skatt och avgifter, 2 % inflation och ett mål med 4 % uttag.
Målet blir 7 500 000 kr i dagens penningvärde. Månadsmodellen når det efter 243 månader, cirka 20,3 år. Sparandet antas behålla sin köpkraft: nominella insättningar behöver öka med inflationen. Avkastningen är jämn i exemplet, inte en prognos.
Detta ersätter ett äldre exempel med otydligt sparutrymme och underskattad spartid. Bruttolön minus levnadskostnader är inte samma sak som möjligt månadssparande.
Pensionens start beror på födelseår och avtal
Det finns ingen gemensam lägsta uttagsålder för alla. Pensionsmyndighetens tabell över pensionsåldrar skiljer mellan beslutade åldrar och prognoser. Kontrollera tjänstepensionens uttagsvillkor separat.
En prognos som antar fortsatt arbete kan bli för hög om du slutar tidigt. Se Pensionsmyndigheten om arbete och pension. Använd en prognos anpassad till din plan och skilj tidsbegränsad från livsvarig pension.
ISK, risk och marginaler
ISK är inte automatiskt bäst för alla. För 2026 är skatten 1,065 % på kapitalunderlaget över återstående gemensam grundnivå på 300 000 kr. Skatt kan finnas även vid förlust. Läs Skatteverkets ISK-regler och jämför med din sparhorisont och möjligheten till förlustkvittning i depå.
Börsfall tidigt under uttagstiden, inflation, oväntade kostnader och längre livslängd kan kräva mer kapital eller lägre uttag. Testa lägre avkastning och högre utgifter, håll en tillgänglig reserv och sök individuell bedömning innan ett beslut om arbetsstopp.
Uppdaterad 6 september 2026 efter kontroll av källor och räkneexempel. Beräkningarna är scenarier, inte personlig rådgivning eller oberoende sakkunniggranskning.